Protection du dirigeant : prévoyance, garantie croisée et retraite du chef d'entreprise
Un dirigeant consacre son énergie à son entreprise et remet souvent sa propre protection à plus tard. Son statut le couvre pourtant moins bien qu'un salarié.
Un statut qui protège moins
Travailleur non salarié, gérant majoritaire, président de SAS, profession libérale : chaque statut relève d'un régime obligatoire différent, avec des indemnités journalières, une couverture invalidité et des droits à la retraite souvent inférieurs à ceux d'un salarié. Le premier travail consiste à connaître précisément ce que votre régime verserait.
Trois chantiers pour le dirigeant
La prévoyance : maintenir vos revenus et ceux de votre famille en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, avec un contrat individuel qui complète le régime obligatoire.
La retraite : constituer un complément par un PER, dont les versements peuvent être déduits dans les limites prévues pour les indépendants, et par l'assurance vie pour garder une épargne disponible.
La protection de l'entreprise : une garantie croisée entre associés ou une assurance sur la tête du dirigeant permet à l'entreprise de faire face au décès ou à l'invalidité d'une personne clé.
Ce que je ne fais pas
Les opérations sur le capital de l'entreprise, sa valorisation, sa cession ou sa transmission, le montage juridique et le conseil fiscal personnalisé ne relèvent pas de mon statut de mandataire d'intermédiaire en assurance. Je me limite aux contrats d'assurance et je vous oriente vers votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat pour le reste.
Ce que je fais pour vous
Je présente les contrats du réseau Capfinances et je vous accompagne du bilan au suivi.
- Établir votre couverture obligatoire réelle à partir de votre statut et de votre rémunération.
- Chiffrer les besoins de votre foyer et de votre entreprise en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
- Mettre en place les contrats de prévoyance et de retraite adaptés à votre statut.
- Réexaminer l'ensemble à chaque changement de rémunération ou de forme juridique.
Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital investi : leur valeur suit les marchés financiers, à la hausse comme à la baisse. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, pas sur leur valeur. Ce site donne une information générale sur le cadre des contrats d'assurance ; il ne constitue ni un conseil personnalisé ni une offre.
Questions fréquentes
Les cotisations de prévoyance et de retraite sont-elles déductibles pour un dirigeant ?
Mon entreprise peut-elle souscrire pour moi ?
Qu'est-ce qu'une garantie croisée entre associés ?
Pour aller plus loin
- PER : faut-il déduire ses versements ?Journal, 18 septembre 2026, 6 min de lecture
- Prévoyance : ce que le régime obligatoire verse vraiment à un indépendantJournal, 18 septembre 2026, 6 min de lecture
Autres expertises
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