Pour qui

Salarié ou cadre : faire travailler votre épargne et anticiper vos projets

Vous êtes bien couvert par votre entreprise, mais votre épargne dort sur des livrets, et la retraite d'un cadre réserve souvent une baisse de revenus plus forte qu'on ne l'imagine.

Vos enjeux

Ce qui caractérise votre situation, et ce qu'il faut regarder en premier.

Une épargne qui ne travaille pas

Les livrets réglementés ont leur place pour l'épargne de précaution. Au-delà, une épargne de long terme mérite un cadre adapté à son horizon.

Une baisse de revenus à la retraite

Plus la rémunération est élevée, plus la part remplacée par les régimes obligatoires est faible. Le complément se construit dès maintenant.

Une couverture collective à connaître

Le contrat de prévoyance de votre entreprise a un niveau précis. Il faut le lire pour savoir ce qu'il resterait à votre famille et ce qu'il faut compléter.

Les solutions d'assurance adaptées

Je présente les contrats du réseau Capfinances qui correspondent à votre situation.

Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital investi : leur valeur suit les marchés financiers, à la hausse comme à la baisse. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, pas sur leur valeur. Ce site donne une information générale sur le cadre des contrats d'assurance ; il ne constitue ni un conseil personnalisé ni une offre.

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Questions fréquentes

J'ai déjà un PER d'entreprise, ai-je besoin d'un PER individuel ?

Pas nécessairement. Le PER d'entreprise reçoit l'épargne salariale et les abondements. Un PER individuel ajoute des versements volontaires, avec un plafond de déduction propre. Le choix dépend de votre imposition et de votre horizon.

Quel montant minimum pour commencer ?

La plupart des contrats acceptent des versements programmés de quelques dizaines d'euros par mois. La régularité compte plus que le montant.

Conseillez-vous sur des actions ou des placements financiers ?

Non. Je présente des contrats d'assurance (assurance vie, capitalisation, PER, prévoyance, emprunteur). Le conseil en investissement financier hors de ces contrats ne relève pas de mon statut.

Autres situations

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