Pour qui

Chef d'entreprise : protéger le dirigeant et sa famille, préparer la retraite

Vous portez votre entreprise et vos décisions engagent vos proches. Votre statut vous couvre moins bien qu'un salarié, et votre retraite dépend surtout de ce que vous mettez en place vous-même.

Vos enjeux

Ce qui caractérise votre situation, et ce qu'il faut regarder en premier.

Une protection sociale réduite

Gérant majoritaire, président de SAS ou travailleur non salarié : les indemnités journalières, la couverture invalidité et le capital décès du régime obligatoire sont souvent faibles ou tardifs.

Une rémunération arbitrée

Vous vous versez parfois une rémunération modeste pour laisser des fonds dans l'entreprise. Vos droits sociaux et votre retraite sont calculés sur cette base.

Une entreprise qui dépend de vous

Votre absence prolongée, ou celle d'un associé clé, met l'activité en difficulté. Les associés doivent pouvoir racheter les parts d'un défunt sans mettre l'entreprise en péril.

Un patrimoine à séparer du professionnel

Construire une épargne personnelle, distincte de l'entreprise, sécurise votre famille quoi qu'il arrive à l'activité.

Les solutions d'assurance adaptées

Je présente les contrats du réseau Capfinances qui correspondent à votre situation.

Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital investi : leur valeur suit les marchés financiers, à la hausse comme à la baisse. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, pas sur leur valeur. Ce site donne une information générale sur le cadre des contrats d'assurance ; il ne constitue ni un conseil personnalisé ni une offre.

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Questions fréquentes

Pouvez-vous m'aider à céder ou valoriser mon entreprise ?

Non. Les opérations sur le capital, la valorisation, la cession et le montage juridique ne relèvent pas de mon statut de mandataire d'intermédiaire en assurance. Je me limite aux contrats d'assurance et je vous oriente vers votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat.

Mon entreprise peut-elle payer ma prévoyance ou ma retraite ?

Certains contrats peuvent être souscrits par l'entreprise au profit du dirigeant, avec des conséquences comptables et fiscales propres à votre statut. Le point se fait avec votre expert-comptable avant toute mise en place.

Par où commencer ?

Par un état des lieux de ce que votre régime obligatoire verserait réellement en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès. L'écart avec les besoins de votre foyer donne les priorités.

Autres situations

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